Le chiffre a été révélé par le sondage Opinion System, commandé par l’AFIB, l’Association Française des Intermédiaires en Bancassurance. Depuis le 01^er janvier, 45 % des prêts immobiliers sont refusés – soit près d’un dossier sur deux – à cause du taux d’usure. Une mesure de protection des consommateurs qui bloque l’attribution de ces crédits. Il faut bien l’admettre : les meilleures années pour acheter un bien immobilier sont désormais derrière nous. En outre, il est bien plus difficile d’emprunter de nos jours…

TRIBUNE: En préambule de cet article, un peu de mémorisation ! Qu’est-ce que le taux d’usure ? Il correspond au taux maximum au-delà duquel les banques ne peuvent pas prêter de l’argent. Réévalué tous les trois mois par la Banque de France, il a pour objectif de protéger les consommateurs en empêchant les banques d’appliquer des taux trop élevés. Le taux d’usure est égal au taux moyen appliqué lors du trimestre précédent, augmenté d’un tiers.

Pour comprendre pourquoi ce taux d’usure pose un problème, il faut se pencher sur son mode de calcul. La Banque de France le détermine chaque trimestre en faisant la moyenne des taux pratiqués par les banques les trois mois précédents, puis la majore d’un tiers. Depuis le 01er juillet, il est ainsi fixé à 2,57 % pour les prêts immobiliers de vingt ans ou plus. Ce garde-fou est censé protéger les ménages de taux abusifs : lors de la négociation d’un prêt immobilier, un banquier veille à ce que le taux annuel effectif global (Taeg) de son emprunteur, c’est-à-dire à l’ensemble des coûts du crédit (taux nominal proposé par la banque mais aussi assurance, frais de garantie…), n’excède pas le taux d’usure. Or, le problème que l’on rencontre actuellement est que les taux immobiliers augmentent plus vite que le taux d’usure et ce dernier devient alors un frein à l’emprunt.

Les 30-55 ans sont les plus impactés par les refus de crédit…

Selon le sondage d’Opinion System, la tranche des 30-55 ans est la plus impactée par cet effet de ciseaux entre le taux d’usure et les taux immobiliers puisqu’elle concerne 51 % des prêts refusés dont 71 % pour l’acquisition d’une résidence principale.

Jérôme CUSANNO, président de l’AFIB, s’inquiète non seulement pour les acheteurs mais aussi pour toutes les professions impactées : « Les ventes dans l’immobilier ancien et dans le neuf sont déjà touchées. Les constructions aussi, ce qui risque d’impacter aussi le BTP, premier employeur de France, mais aussi les notaires et les droits de mutation qui tombent dans les caisses de l’État ».

Les refus de prise en charge demeurent massivement répandus chez bon nombre d’établissements financiers, très peu de banques restant disposées à prendre des dossiers. Les banques font toutefois quelques exceptions pour certains clients disposant d’un dossier de qualité supérieure (revenus importants et apport personnel conséquent).

Or, la  crainte aujourd’hui, c’est que tout l’écosystème de l’immobilier, toutes les professions et les salariés, soient impactés par ce problème de taux de l’usure si on n’y remédie pas rapidement. C’est non seulement les agences immobilières qui sont concernées mais aussi tout le secteur du BTP qui risque de pâtir de la raréfaction des crédits. Parmi les solutions préconisées, citons la modification du calcul du taux d’usure et placer définitivement l’assurance emprunteur en dehors du calcul du Taeg.

De nombreux spécialistes optent pour cette formule car le coût de l’assurance est totalement déconnecté des mouvements de taux. Il ne dépend que du profil individuel du « risque emprunteur ». Cela génère des injustices en excluant des personnes de la propriété au prétexte qu’elles sont plus âgées ou ont des problèmes de santé.

Aujourd’hui, le marché de l’immobilier est en chute progressive même dans certaines villes où les prix sont de plus en plus élevés. Cependant, l’inflation est sur la table des négociations : de nombreux acquéreurs abandonnent leur achat car aucun bien ne correspond à leur projet. La hausse des prix de l’immobilier, la hausse des taux de prêt, la hausse de l’inflation et la baisse du pouvoir d’achat vont réduire gravement les projets d’acquisitions immobilières.

Les taux des crédits : une courbe qui grimpe progressivement…

Quant aux taux d’intérêt des crédits immobiliers, ils étaient en dessous ou légèrement au-dessus de 1 % en 2021. Ils ont remonté et la tendance semble s’inscrire dans la durée. En septembre 2021, ils étaient de 0,87 % sur 15 ans, 0,99 % sur 20 ans et 1,16 % sur 25 ans. En 2022, Ils sont tous repassés au-dessus de la barre symbolique de 1 %, pour se hisser en moyenne à 1,36 % sur 15 ans, 1,49 % sur 20 ans et 1,59 % sur 25 ans. Pour les perspectives, on estime les taux futurs seront compris entre 1,65 % et 2,29 % selon les durées de crédit. Notons également que s’il existe des classements de banques en matière de concurrence sur les taux d’emprunts, il faut préciser qu’il est nécessaire de négocier une demande de crédit en premier lieu avec sa banque et qu’un taux est négociable, quelle que soit la banque…

Y-a-t-il une bulle immobilière ?

Quid des perspectives de marché pour les mois à venir ? « Y-a-t-il une bulle immobilière en France ? Non ! tranche Jean-Marc TORROLLION le président national de la FNAIM. Et pour causes : la hausse des prix est demeurée, en France, plus raisonnable que dans d’autres pays (soit + 20 % sur dix ans), le niveau d’épargne des Français reste élevé, l’endettement correct et le chômage à un niveau relativement faible. « En termes d’alternative de placement, l’immobilier reste toujours très intéressant », remarque le président de l’organisation.

Reste que la FNAIM table sur une baisse du volume transactionnel, en 2022, compris entre 8 % et 10 % par rapport à 2021, pour revenir ainsi à son niveau de 2019. Et d’en arriver à cette conclusion : « Le marché de l’immobilier est entré dans une zone de turbulence… ».

Méditons enfin ce célèbre dicton français : « quand le bâtiment va, tout va ». Tellement, vrai !

Jean-Paul ALLOU

Une poignée d’internautes faisaient part de leurs interrogations il y a quelques jours encore sur l’absence de déclarations officielles émanant du député de la première circonscription de l’Yonne à propos du conflit social qui pollue depuis le 07 juillet les relations entre le service public de collecte des déchets de l’agglomération et les autorités de ladite communauté. Or, l’élu du Rassemblement National leur répond de manière indirecte : il vient de rendre visite aux grévistes. Appelant aux nécessaires négociations et à la résolution du conflit...

AUXERRE: Il ne comprend pas la persistance de cet entêtement, Daniel GRENON ! A l’issue de sa rencontre avec les éboueurs grévistes de la Communauté d’agglomération de l’Auxerrois le 19 août sur le piquet de grève de la rue Guynemer, le parlementaire de l’Yonne fustige aujourd’hui les dirigeants de la collectivité qui s’obstinent à ne pas entamer de véritables négociations avec le personnel.

« J’ai échangé avec des grévistes responsables, explique-t-il, ils sont déterminés et s’interrogent sur ce refus de dialoguer ; ce qui est pour moi un mépris total… ».

Déjà au mois de juillet, l’inattendu vainqueur de la législative avait invité le maire-président Crescent MARAULT « à apporter des réponses concrètes et décentes à ce conflit », le pressant de le solutionner au plus vite.

Or, depuis, constate le député, de longues semaines se sont écoulées sans que le curseur de la résolution de problème n’est évolué d’un iota.

Pourtant, Daniel GRENON est clair sur ses positions : « une grande partie des revendications portées par les grévistes sont négociables au vu des contraintes et de la pénibilité de leur travail ».

Le pensionnaire du Palais Bourbon en appelle aussi à la responsabilité de tous les maires et élus communautaires pour faire face à l’état d’insalubrité chronique que vivent les habitants des vingt-neuf localités concernées.

Un état de fait qui aura été aggravé, on l’imagine, par les répercussions journalières de la canicule qui sévit dans l’Yonne depuis la fin juillet.

Thierry BRET

Intégreraient-ils par ce particularisme managérial le cercle trop hermétique des « patrons modèles », les gérants de l’enseigne de distribution auxerroise ? Fort de l’incroyable succès observé lors de la précédente édition de cette initiative insolite – une demi-journée de fermeture des vitrines commerciales à la clientèle afin de profiter de retrouvailles joyeuses entre collaborateurs -, le couple CHAUFOURNAIS renouvelle donc l’opération, ce mardi 23 août, placé sous le signe de la fête et des jeux. Et si la gestion des ressources humaines en entreprise se traitait dorénavant de la sorte ?!

AUXERRE : On aura beau dire, on aura beau faire : joindre l’utile à l’agréable demeure, et de très loin, un modèle vertueux qui fait toujours recette dans le monde impitoyable de l’entreprise !

Alors que la France du travail déprime à tout va et s’angoisse déjà à l’idée de remettre le collier à l’amorce de cette sacro-sainte période anxiogène de la rentrée, les 180 salariés de l’enseigne LECLERC implantée dans la préfecture de l’Yonne (hypermarché, galerie, drive, espace culturel) se frottent les mains à l’annonce de la journée de fermeture, exceptionnelle certes, qu’il leur a été proposée de vivre le mardi 23 août prochain.

Une initiative largement expliquée par le prisme des réseaux sociaux…

Au-delà du chiffre d’affaires, considérable d’habitude dans ces structures commerciales regorgeant de prestations et de produits, les gérants des magasins auxerrois, Marie et Jérôme CHAUFOURNAIS, ont décidé de renouveler l’expérience de la saison dernière, dont le prétexte était on s’en souvient les retrouvailles après la crise sanitaire.

Conséquence : LECLERC abaissera le rideau de ses différents points de vente le 23 août, mais cette fois-ci en allongeant la durée sur la journée entière.

Le service communication de l’enseigne marchande n’a pas manqué de relayer le message via les réseaux sociaux dès que possible afin de prévenir le plus largement une clientèle inféodée à ces magasins. En explicitant le motif exact de cette fermeture, inhérente à un « congé exceptionnel ».

Entre le récréatif et les surprises, il faut privilégier les relations humaines…

Tout est donc expliqué avec moult détails dans cette communication numérique qui permet de clarifier les choses et éviter ainsi une mauvaise interprétation de cet état de fait peu commun pour un tel commerce. Haro sur les fake news !

D’ailleurs, Marie et Jérôme CHAUFOURNAIS l’écrivent dans leur information : « on a tout simplement décidé, cette fois-ci, de nous retrouver tous ensemble juste pour le plaisir non pas un après-midi mais une journée entière… ».

De quoi sera donc fait cette journée récréative : d’un loto, de repas façon barbecue, d’un goûter, de musique, de jeux et de…surprises !

Des initiatives ludiques que les salariés auront tout le loisir de découvrir (et d’apprécier ?) dans la salle des fêtes qui les recevra au cours de cette journée de pure détente !

La manière élégante pour le couple CHAUFOURNAIS de partager des moments de joie et d’intimité avec leurs salariés, de mieux les connaître, d’échanger avec eux, de les remercier pour le travail accompli. Bref : les relations humaines, au cœur de l’univers professionnel, enfin encouragées ! De quoi inspirer d’autres prétendants sur le même registre…

Thierry BRET

Après deux journées de compétition, mais cela n’est encore guère significatif en l’état, le club bourguignon pointe déjà à la dix-huitième place de Ligue 1. Figurant parmi la quadrature du cercle, en occupant l’une des sièges éjectables synonymes de rétrogradation. Pourtant, après la lourde défaite enregistrée à l’entame du championnat sur la pelouse de Lille (4-1), les protégés de Jean-Marc FURLAN ont présenté un tout autre visage, plus offensif, dimanche dernier. Scorant rapidement et par deux fois dès la première mi-temps…

AUXERRE : On y croit et on conserve le moral après les deux premières confrontations qui ont permis d’ouvrir le bal de ce championnat élite 2022/2023 ! Timorés lors du premier match, mais nettement plus à l’aise dans leur antre, à l’Abbé Deschamps, les joueurs de l’AJ Auxerre ont démontré qu’ils possédaient des ressources et de belles capacités à pouvoir rebondir après l’affront à sens unique subi à Lille la semaine dernière.

Une petite dizaine de minutes, après le coup d’envoi, aura suffi aux attaquants bleu et blanc pour s’ouvrir par deux fois le chemin des filets à la plus grande joie des milliers de supporters icaunais qui retrouvaient enfin la division supérieure après une décennie de purgatoire.

Menant deux buts à zéro après un quart de jeu, face au SCO Angers – une formation qui ne cesse de progresser depuis qu’elle a réussi à se hisser de nouveau en Ligue 1 – on pensait presque le match plié et ce, dès la première mi-temps !

Le réalisme des Angevins aura payé…

Malheureusement, les velléités offensives furent toutes autres après une vingtaine de minutes de jeu. Au moment où la machine angevine – ce n’est pourtant pas une formule 1 spectaculaire non plus ! – se mit en route. Conséquence sur le tableau d’affichage électronique du stade : une réduction de la marque à la 22^ème  minute méritée et des Bourguignons, en proie aux doutes, à la peine !

L’exclusion de Lassine SINAYOKO (AJA) à l’heure de jeu et l’omniprésence des Angevins, très affûtés à l’assaut du but icaunais, finirent par impacter le résultat final de cette partie que les Auxerrois auraient pu (auraient dû) gagner.

L’excellent attaquant marocain Sofiane BOUFAL balança un ballon rapide devant la cage du malheureux Benoît COSTIL que SALAMA glissa subrepticement au fond des filets.

A deux partout, et à quinze minutes du terme, les Angevins maintenaient la pression sur le but de leurs adversaires, espérant les faire plier. Le « Bon Dieu » de l’AJ Auxerre après moult prières des supporters préserva ce score de parité qui laissa pantois le pauvre Jean-Marc FURLAN à deux doigts d’épingler néanmoins la première victoire dans cette épreuve d’endurance et d’abnégation. Face à Montpellier, dimanche prochain, il s’agira de ne pas réitérer les mêmes erreurs défensives. Et de conserver ce mental de vainqueur qui aura fait défaut aux Auxerrois après seulement une mi-temps…

Thierry BRET

Dix-sept ! C’est le chiffre du jour. Il correspond au nombre de structures associatives de l’Auxerrois ayant confirmé leur présence à l’un des premiers évènementiels populaires de la nouvelle saison : « l’OAH en fête » ! Seconde du nom, la manifestation se déroulera le 27 août prochain sur le terrain de sports des Brichères, face au lycée Fourier à Auxerre. Une manière ludique et démonstrative, voire éducative de distiller des informations et d’y rencontrer pour les locataires mais aussi le grand public l’ensemble des partenaires du bailleur social…

AUXERRE : L’édition initiale de ce rendez-vous s’appelait la « Journée des partenaires ». Porté sur les fonts baptismaux de la création au terme du mois d’août 2021, il proposait déjà une configuration un brin convivial de rencontres informelles avec les différents acteurs issus de la vie institutionnelle et associative qui collaborent d’ordinaire avec l’Office Auxerrois de l’Habitat.

Question de sémantique : l’appellation de cet évènement se voulant résolument festif manquait sans doute un peu de relief et de peps côté « marketing » auprès du grand public. Elle a été modifiée, cette année, pour la rendre encore plus directe au niveau de sa compréhension.

Des activités sportives mais pas seulement…

« L’OAH en fête » délivrera donc sa nouvelle copie dans les faits le samedi 27 août, sur la majeure partie de la journée, de dix à dix-huit heures. Sur un mode opératoire similaire à celui de la saison dernière où le président de l’Office Auxerrois de l’Habitat, Vincent VALLE, et le directeur de la vénérable institution, Eric CAMPOY, avaient accueilli près d’une vingtaine d’associations de l’Auxerrois sur le complexe sportif du parc des Brichères. Certaines proposent des activités exclusivement sportives, d’autres, non. Mais, toutes possèdent le même dénominateur commun : être soutenues ou travaillées tout au long de l’année avec le bailleur social de l’Yonne.

Découvrir de nouvelles disciplines avant le début de la saison…

Dix-sept d’entre elles qui profiteront de cette vitrine publique pour se faire connaître et enregistrer les premières inscriptions de la part de néo-adhérents ont répondu à ce jour par l’affirmative. On regrettera toutefois l’absence de l’AJ Auxerre, avec laquelle l’OAH a initié un partenariat se rapportant à l’éducation et à la cohésion sociale, absente pour cause de rencontre sportive le soir-même. Les protégés de Jean-Marc FURLAN livreront bataille face au Racing de Strasbourg.

Petits et grands, dans un esprit très familial, se retrouveront pour s’exercer aux pratiques de handball, football, rugby, football américain, tir à l’arc, boxe, badminton, pétanque, vélo de route, VTT, billard, etc.

En savoir plus :

Les associations partenaires présentes :

Auxerre Pieds-Poings, La Franck Pineau, ASPTT Cyclisme, le Vélo Club d’Auxerre, Passerelle, la Jeune Chambre économique, le Handball Club Auxerrois, la Première Compagnie d’Arc, le Stade Auxerrois, le RCA, les Lynx d’Auxerre et leurs « cheerleaders », la LPO, UFOSTREET, Les Petits Débrouillards, la Croix-Rouge et Auxerre Sports de Contact et Arts Martiaux.

On notera également la présence de la sophrologue Florence RAGOT.

Un jeu est organisé pour les enfants. Ils devront passer sur chaque stand pour pouvoir repartir avec des cadeaux, dont des places pour les matchs à domicile de l’AJA.

L’entrée est gratuite et le site est entièrement clos.

Petite restauration et buvette sur place.

Thierry BRET